Мировая ипотека в принципе развивается нормально, однако докризисного буйства, когда банки раздавали кредиты направо-налево, сегодня уже нет. В тех же США, где в августе 2007 года зародился жесточайший глобальный кризис, конца которому ещё не видно, объёмы ипотечного кредитования значительно ниже докризисных. Согласно данным Ассоциации ипотечных банкиров (MBA), только в третьем квартале количество заявок на получение ипотечной ссуды сократилось наполовину по сравнению со вторым кварталом. При этом сегодня, по оценке MBA, лишь треть американцев имеет хорошую кредитную историю и обладает высокой кредитоспособностью. То есть, с одной стороны, по причине высокой безработицы и общего спада люди не спешат с приобретением нового жилья (чаще всего отмечается рефинансирование старой ипотеки на новых условиях с более низкой ставкой). С другой стороны, банки стали гораздо более требовательны к заёмщикам. Между тем процентные ставки, которые чуть-чуть подросли по сравнению с прошлым годом, всё равно остаются низкими. Так, по ссуде со сроком погашения 15 лет годовая ставка составляет 3,2% (в октябре прошлого года - 2,7%). Сокращение ипотечных объёмов заставляет банки поджимать пояса. К примеру, BankofAmerica (входит в тройку крупнейших ипотечных кредиторов страны) объявил о предстоящем в этом году сокращении свыше 4 000 клерков. Таким же путём идут и другие финансовые организации. Американская экономика пока не вселяет уверенности. Начавшееся было в первой половине года некоторое оживление в сентябре - октябре вновь сменилось снижением производства. В Канаде ситуация и в экономике в целом, и на рынке потребительского кредитования в частности гораздо более здоровая, чем в США. Тем не менее Страна кленового листа, с оглядкой на южного соседа, тоже вынуждена защищать свой ипотечный рынок и в конечном счёте свою финансово-банковскую систему. Иностранцам получить ипотечный кредит непросто. Размер ссуды для них обычно не превышает 50% от полной стоимости жилья. Заёмщики с идеальной платёжеспособностью могут рассчитывать на кредит в размере 75% (крайне редко - 90%), остальное необходимо внести сразу во время приобретения недвижимости. В то же время максимальный срок погашения для нерезидентов довольно приличный, 25 лет, и годовые ставки вполне приемлемые: со сроком погашения 5 лет - 3,25%, со сроком погашения 10 лет - 4,3%. На другом конце земного шара - в Австралии ипотека в полном смысле слова цветёт пышным цветом. Объём ипотечного кредитования, согласно данным компании DeloitteAustralia (подразделение DeloitteToucheTohmatsu), приближается к 1,3 трлн долларов США, за неполный текущий год ипотечный рынок вырос на 5%. Максимальный размер кредита, на который могут рассчитывать иностранные покупатели, - 80 - 95% от полной цены недвижимости. Минимальная сумма кредита - 100 000 долларов США, максимальная сумма не оговаривается. Максимальный срок погашения 10 - 15 лет. Годовая процентная ставка - 4,5 - 7,5%. В Западной Европе, где и общеевропейские проблемы, и проблемы еврозоны сплелись в какой-то замысловатый и сильно запутанный клубок, банки, боясь вновь обжечься, действуют крайне осторожно. Объёмы ипотечного кредитования в целом упали, хотя в некоторых государствах ипотека продолжает развиваться очень даже бойко. Это, например, Швейцария, которая сегодня выглядит как островок безопасности в охваченной кризисом Европе. Экономика страны продолжает развиваться, растут и цены на жильё из-за необычайно высокого спроса и притока переселенцев. Кстати, среди этих переселенцев немало граждан США, разочаровавшихся в "американской мечте". Как ни в чём ни бывало продолжает развиваться ипотека, объём которой достигает 140% (!) от валового внутреннего продукта (для сравнения: в России объём ипотеки - 2,5% от ВВП). В прошлом году ипотечный рынок увеличился на 6%, по итогам этого года рост будет примерно на таком же уровне. Росту ипотечного рынка способствуют, среди прочего, низкие процентные ставки. Годовая ставка по ссуде со сроком погашения 5 лет составляет менее 2%, со сроком погашения 10 лет - 2,5%. Законопослушные и платёжеспособные иностранцы могут получить кредит в размере до 85 - 95% от полной стоимости приобретаемого жилья. Во Франции, которая упорно сопротивляется кризису, ипотечный рынок тоже растёт, хотя и незначительными темпами. Для иностранцев сегодня самое подходящее время покупать французское жильё с помощью ипотеки. Нерезиденты с высокой платёжеспособностью могут получить кредит в размере до 85% от цены жилья. Ставки рекордно низкие. По ссуде со сроком погашения 20 лет годовая ставка составляет 3,4%. В переживающей далеко не лучшие времена Испании объёмы ипотеки сокращаются (местным жителям не до ипотеки - безработица зашкалила за все разумные пределы), и поддерживается ипотечный рынок в основном за счёт заграничных покупателей, которые в массовом порядке ринулись скупать приморскую недвижимость. Иностранцы вправе рассчитывать на ипотечный кредит в размере до 70% от стоимости покупаемого жилья, в идеальных случаях - до 80%. Средняя годовая ставка: 4 - 5%. Максимальный срок погашения - 20 лет, очень редко - до 30 лет. Ежемесячные выплаты по ипотечной ссуде не должны превышать 35% от ежемесячной зарплаты/дохода заёмщика. На момент погашения кредита возраст заёмщика не должен превышать 65 - 70 лет, в отдельных случаях - 75 лет. На конкретном примере это выглядит так. Если вы взяли кредит в сумме 100 000 евро на 25 лет при годовой ставе 4,9%, то ежемесячные платежи составят примерно 660 евро. В охваченной рецессией Италии ипотечный рынок постепенно сжимается и, как в Испании, поддерживается небывалым наплывом иностранных покупателей. Больше всего охотников за сильно подешевевшей итальянской недвижимостью, согласно статистике компании Societ? Generale Immobiliare, приезжает из Германии, Британии и России. И для них условия ипотечного кредитования сегодня самые что ни есть подходящие. Ставка со сроком погашения 15 - 25 лет колеблется в пределах от 2,9 до 3,5%. Размер ссуды - до 80% от цены недвижимости. Похожая картина наблюдается и в любимой россиянами Болгарии. Помимо граждан России, сюда зачистили покупатели из разных государств Западной и Восточной Европы, присматривая подходящее второе жильё (болгарская качественная недвижимость - одна из самых дешёвых в Европе). Правда, условия кредитования здесь пожёстче, чем в вышеперечисленных странах. Максимальный размер кредита - до 60 - 70% от полной стоимости жилья (в редких случаях - до 80%). Максимальный срок погашения: 15 - 20 лет. На момент погашения возраст заёмщика не должен превышать 60 лет (для женщин) и 65 лет (для мужчин). Годовая ставка (при кредитах в евро): 6 - 10%. Автор: Олег Щелов
Источник
Комментарии