Что надо знать товариществам, принявшим решение воспользоваться кредитом на выполнение капитального ремонта общего имущества в доме? Этот порядок регламентирует Положение о кредитовании коммерческими банками товариществ частных собственников жилья в национальной валюте1 (далее – Положение).
– На какие цели коммерческие банки предоставляют кредиты ТЧСЖ?
– Согласно пункту 4 Положения коммерческие банки предоставляют товариществам кредиты:
на реконструкцию и капитальный ремонт внутридомовых инженерных коммуникаций и мест общего пользования жилых домов;
для приобретения материально-технических ресурсов, оборудования и инвентаря, необходимых для осуществления текущего и капитального ремонта.
– На какой срок предоставляются кредиты?
– В соответствии с пунктом 5 Положения сроки предоставления кредитов зависят от окупаемости кредитуемого мероприятия, в частности:
кредиты на финансирование реконструкции и капитальный ремонт внутридомовых инженерных коммуникаций и мест общего пользования жилых домов могут быть выданы на срок до 24 месяцев без права отсрочки;
сроки кредитов, предоставляемых на другие цели, устанавливаются банками самостоятельно исходя из спецификации вида деятельности, для осуществления которой выдан кредит.
– Что включает в себя пакет документов для получения кредита?
– Для получения кредита ТЧСЖ, согласно пункту 8 Положения, представляют в банк следующие документы:
кредитную заявку;
протокол собрания собственников жилья о необходимости получения кредита, оформленный в установленном порядке;
бизнес-план с обязательным указанием прогноза денежных поступлений на банковский счет заемщика (денежного потока);
бухгалтерский баланс (форма N 1) за последний отчетный период, заверенный местным (районным) органом государственной налоговой службы, и справку о дебиторской и кредиторской задолженности (форма N 2а), а также акт сверки на задолженность свыше 90 дней, отчет о финансовых результатах (форма N 2);
форму обеспечения возврата кредита.
– На что обращают внимание банки, принимая решение о выдаче кредита ТЧСЖ?
– При выдаче кредита банк наряду с кредитоспособностью клиента принимает во внимание такие аспекты кредитной сделки, как реализуемость предоставленного обеспечения, кредитная история заемщика, репутация его руководителя (предыдущие места работы, компетентность, обеспечение своевременного возврата ранее полученных кредитов и т. д.) (пункт 13 Положения).
– Каков порядок кредитования и погашения ссуды?
– Выдача кредитов осуществляется путем оплаты с отдельного ссудного счета платежных поручений заемщика. Платежные поручения, подлежащие к оплате за счет кредита, визируются кредитным работником, ведущим данный кредит. При этом он должен строго контролировать целевое назначение осуществляемых выплат с ссудного счета. Перечисление кредита на депозитный счет до востребования заемщика категорически запрещается (пункт 15 Положения).
Согласно пункту 16 Положения финансирование капитального ремонта с ссудного счета осуществляется после представления ТЧСЖ в банк договора между ТЧСЖ и подрядными организациями на весь объем работ, предусмотренный адресной программой, и особых условий к договору с расшифровкой выделяемых средств по объекту.
Выбор подрядной организации проводится по результатам конкурсных торгов (тендера).
– Как осуществляется мониторинг освоения кредитных средств?
– Коммерческие банки осуществляют постоянный мониторинг на протяжении всего срока пользования кредитом. В процессе мониторинга проводится анализ хозяйственно-финансовой деятельности клиента, выполнения им обязательств по оказанию услуг в соответствии с заключенными договорами (заказами), объемов оказываемых услуг, непроизводительных расходов и потерь, издержек обращения, прибыли, динамики наличия собственных оборотных средств, состояния запасов товарно-материальных ценностей, оборачиваемости оборотных средств. Банк осуществляет постоянный мониторинг кредитоспособности, систематизируя показатели в кредитном деле заемщика. Проводится изучение на месте эффективного и целевого использования кредита на условиях, оговоренных в кредитном договоре. По кредитам, предоставленным на финансирование капитального ремонта и других работ по благоустройству, в процессе мониторинга банк осуществляет контрольный обмер объема выполненных работ на кредитуемом объекте в сроки и на условиях, оговоренных в кредитном договоре (пункт 19 Положения).
– Как быть, если банк выявил завышение объема выполненных работ или нецелевое использование кредита?
– Эта сумма выносится банком на счет просроченных ссуд и взыскивается в порядке, установленном кредитным договором. В нем должны быть предусмотрены штрафные санкции за нецелевое использование кредита, в том числе и за завышение объема выполненных работ (пункт 20 Положения).
В случае выявления нецелевого использования выданных кредитов банк имеет право досрочно взыскать использованную не по назначению часть кредита с депозитного счета до востребования заемщика в порядке, установленном кредитным договором (пункт 21 Положения).
Тематический выпуск ведет Ирина ГРЕБЕНЮК.
NORMA.uz
Комментарии